摘要:

        在2019年即将收尾之际,央行前不久发布了 《中国反洗钱报告2018》,对去年国内反洗钱的政策制定、机构监管、执法检查、案件调查、信息化建设等不同范畴的工作成果进行了全面总结。 这份报告一方面体现了国家对于金融系统反洗钱工作继续推进的决心与力度,另一方面也促使合规反洗钱专业人士开始思考:
在反洗钱压力可预期持续增加的2020年, 是否可 以采用创新科技,更高效、更有智慧地开展反洗钱工作?

《中国反洗钱报告2018》揭露趋势 监管压力增大,创新技术受重视


在反洗钱圈子里,前阵子的一大热点事件就是央行于11月发布的《中国反洗钱报告2018》,全面总结了去年国内反洗钱的政策制定、机构监管、执法检查、案件调查、信息化建设等不同范畴的工作成果,而在打击洗钱犯罪方面实际取得的成效也颇为可观。 (点击文末“阅读原文”可访问报告相关新闻及全文)

透过报告,小编发现两项显著特点:

1. 国内反洗钱义务机构所承受 的责任与监管压力不断提高。

《报告》指出, 反洗 钱监管体系及制度体系进一步健全,监管力度与执法处罚力度不 断提高 2018年,人民银行按照“十三五”规划和《三反意见》要求,进一步完善反洗钱制度体系建设,制度出台数量和所涉领域创历史之最。 反洗钱分类评级在全国范围内基本实现法人金融机构全覆盖,根据分类评级结果开展监管成为常态。 2018年,央行全系统对1569家义务机构开展反洗钱专项执法检查,针对违反反洗钱规定的行为依法予以处罚,罚款金额合计1.66亿元,同比增长54.55%,基本实现“双罚”。

2. 创新技术在反洗钱监管与监测分析中扮演越来越重要的角色。

《报告》提到,为 提高反洗钱工作效率, 人民银行不断完善反洗钱监管信息化体系 完成新版反洗钱监管交互平台、反洗钱业务综合管理系统开发测试、部署上线等工作,推动反洗钱调查电子化平台项目建设; 积极推进互联网金融反洗钱和反恐怖融资网络监测平台建设。

中国反洗钱监测分析中心深入实施 精准监测战略 ,建设“数据采集—资金监测—线索移送—有效性反馈”的科学程序和 “大数据分析、应用性模型、智能化系统” 的支撑体系,不断增强反洗钱监测的主动性和有效性。 发挥反洗钱穿透式监测在金融风险防控中的作用,落实互联网金融风险专项整治部署。 强化 新领域、新渠道、新方式 反洗钱专项监测。


其实,这两点趋势并非国内机构所特有。 相反,这 也是全球金融机构的普遍现状——各方 均要求金融机构加强反洗钱合规,并且科技创新已成为全球金融机构所关注之重点。



放眼全球,金融机构均面临巨大反洗钱压力


首先,美国、欧洲和其他地区的监管机构均承诺加大对反洗钱违法违规行为的执法力度。 究其原因,一方面,美国对一些发展中国家所实施新制裁措施造成了压力,因为利用反洗钱法律孤立这些国家也是一种外交手段。 另一方面,公众的反腐败情绪日益高涨; 同时,新出台的法律要求揭示空壳公司的实际受益所有人,社交媒体上更多人士要求银行切断与偷税漏税、人口贩运、腐败政客等违法行为和群体的联系,这使金融机构面临新的压力。

其次,更多关于加强客户尽职调查的法规相继出台。 比如, 美国金融犯罪执法网络(FinCEN)自2018年实施的加强客户尽职调查新规 ,将更多企业纳入开展尽职调查的要求范围,要求金融机构在为企业客户开立账户时查明其真正的受益所有人,加大了金融机构的工作负担。
再次,在面临诸多新挑战的同时,金融机构的合规部门仍然受制于资源问题。 诚然银行一直在增加合规预算和负责监控可疑活动员工人数,但是长期增加支出的可持续性对银行提出了挑战。
另外,反洗钱合规“误报率”仍居高不下,以至于无论合规预算水平高低,监管机构都对反洗钱工作质量感到担忧。 比如, 英国某委员会倡议对可疑活动报告(SAR)进行改革, 因为过多报告包含的有用信息少之又少。


金融机构如何才能减轻压力? 很重要的一点就是: 善用 多源数据,寻求科技创 新。
积极尝试充分使用有价值的数据,并引入创新科技来推动反洗钱流程改革,将有助于金融机构 实现流程自动化,减少误报率,并优化风险分析 不仅从央行《报告》中可以看到中国在积极寻求应用新技术实现这些目标,其实许多国家都是如此。 2018年12月,美国银行业监管机构发布了一份联合政策声明, 鼓励金融机构“实施创新方法”做好反洗钱合规工作,甚至提议某些银行可能希望共享反洗钱合规资源 可见,数据与科技的力量不可或缺。

那么,席卷全球银行业的创新趋势有哪些呢?


全球两大反洗钱创新趋势


首先,云服务呈现激增之势,并向金融机构的更多领域渗透。 合规 管理者自身可以利用云服务改善反洗钱部门方方面面的工作。
这将意味着反洗钱合规程序分析的数据会以各种格式存在,而且来自不同的应用程序。 更重要的是, 对反洗钱分析至关重要的一些数据将来自外部第三方机构,比如客户的负面媒体报道、背景调查以及其在国内外相关股权关系等信息 在获取这些数据时,不仅需要选择 具有权威性的第三方 (如华夏澳门网络赌城网站网址) 以确保数据的可靠性与获取的及时性 还需要确保所有这些数据之间能够  “统一” ,易于整合,以便合规反洗钱团队洞察全貌、研究整体,从而对可疑活动做出判断。
其次,统一反洗钱相关数据,并高效识别风险的工作,离不开人工智能和相关的先进科技。 如今,越来越多机构开始尝试利用内部的数据共享系统、云服务或其他新服务,以期跟上瞬息万变的商业格局,而合规及反洗钱管理者需要能够实现实时浏览并立即分析所有不同来源的相关数据。
理论上来讲,合规反洗钱团队可以要求运营部门变更工作流程,添加相关程序或要求,以便生成对 反洗钱有用的数据。 然而事实上,这一点不太可能实现: 运营部门和面临的竞争压力均会抵抗这项强加的工作 因此, 人工智能和相关科技将成为执行合规程序所必须使用的工具 ,用以确保运营部门在运营中保持敏捷,同时合规反洗钱团队对反洗钱风险进行更智能、更迅速的分析。
这就是正在全球合规反洗钱领域所发生的变化,也正在对国内金融机构产生日趋明显的影响。 引入科技、 实现反洗钱创新并不是一件容易的工作,但是积极尝试与探索总会有收获。 传统的反洗钱合规管理方法不断显露其弊端(如人力成本高、执行效率与有效性低)的时代,反洗钱工作势必将与科技创新不断擦出火花

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